Altersvorsorge im Wandel
Die umlagefinanzierte gesetzliche Rente wird für viele Menschen künftig lediglich eine Grundabsicherung darstellen. Um den zukünftigen Herausforderungen zu begegnen, hat der Gesetzgeber mit der Frühstartrente und dem Altersvorsorgedepot zwei neue kapitalgedeckte und geförderte private Vorsorgebausteine eingeführt. Auch eine Kapitalmarktrente als Teil der gesetzlichen Rentenversicherung wird voraussichtlich in den nächsten Jahren eingeführt. Das Einbeziehen von mehr Kapitalmarkt in die Altersvorsorge eröffnet dabei sowohl Chancen als auch erhöht den Bedarf an Orientierung.
Digitaler Abschluss und langfristige Bedeutung
Ein aktuell diskutierter digitaler Abschluss könnte insbesondere für jüngere Menschen die Einstiegshürden senken. Die Planung der Altersvorsorge ist jedoch eine langfristige Lebensentscheidung, die weit über kurzfristige Konsumentscheidungen hinausgeht. Faktoren wie Kostenstrukturen, Anlagemöglichkeiten, Flexibilität und Eingriffsmöglichkeiten wirken oft über Jahrzehnte und auf die persönliche Situation hinaus. Deshalb sollte dieser Entscheidung eine systematische individuelle Beratung vorausgehen, die Lebenssituation und Ziele berücksichtigt.
Steigender Bedarf an verständlicher Beratung
Mit der Zunahme von privaten und betrieblichen Vorsorgelösungen neben der gesetzlichen Rentenversicherung wächst auch der Bedarf an umfassender und individueller Beratung. Ab Januar 2027 eröffnen die Frühstartrente und das Altersvorsorgedepot neue Chancen für die geförderte private Altersvorsorge. Angesichts der Vielzahl an Möglichkeiten wird eine persönliche Beratung immer wichtiger, um die Elemente aufeinander abzustimmen. Ein ganzheitliches Konzept berücksichtigt die finanzielle und familiäre Situation, demografische Faktoren sowie die persönliche Risikobereitschaft und stellt Fragen wie:
- Wie baue ich Vermögen auf und gebe es weiter?
- Wie sichere ich mich und meine Familie ab?
- Wann kann ich in den Ruhestand gehen?
- Gibt es Versorgungslücken?
Chancen durch Kapitalmarkt und individuelle Konzepte
Mehr Menschen an den Kapitalmarkt und zusätzliche Vorsorgeformen heranzuführen ist sinnvoll. Niedrigschwellige Standardangebote erhöhen die Verbreitung kapitalgedeckter Altersvorsorge, sollten aber nicht als Ersatz für individuelle Beratung und Konzeption verstanden werden. Die Altersvorsorgeplanung wird komplexer, bietet jedoch mehr Chancen für Personen, die das System und die Kapitalmärkte optimal auf ihre Ziele abstimmen. Ganzheitliche und professionelle Beratung gewinnt deshalb an Bedeutung.
Über Plansecur
Plansecur ist eine konzernunabhängige Unternehmensgruppe für Finanzplanung, die großen Wert auf ethische Grundsätze und langfristige Kundenbindung legt. Rund 180 selbstständige Berater betreuen Kunden ganzheitlich in allen Finanzbelangen wie Absicherung, Altersvorsorge, Vermögensaufbau und Immobilien. Die Berater sind überwiegend am Unternehmen beteiligt und unterliegen keinen Absatz- oder Produktvorgaben. Das Unternehmen engagiert sich sozial und hat neben mehreren Stiftungen das „Vordenker Forum“ gegründet, das Menschen auszeichnet, die maßgeblich an der gesellschaftlichen Zukunft mitwirken.
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